海外消費信用卡推薦(附現金回饋比率、年費、通路優惠總整理)
近年旅行風氣漸長,也有越來越多跨國企業進入台灣,不管是Netflix、eBay甚至是國外券商,這些都和旅行一樣,適用海外消費信用卡的優惠。於是各家銀行開始發行海外消費的高現金回饋海外消費信用卡,做為消費者,也只能承擔這份重大的責任:把現金優惠領好領滿XD。
你知道嗎?
日常生活中,有許多花費也被定義為海外消費,例如 : 海外購物、使用國際型訂房網站(booking.com、agoda等等)、Netflix甚至是海外卷商等等。
拜全球化所賜,國外現金回饋信用卡對現代人越來越重要。今天我們先從國外消費小常識開始,一步一步為你拆解這些不可不知的關鍵,文末也會推薦適合各個海外消費面向的信用卡,那我們這就開始吧!
關於現金回饋,還可以參考:國內現金回饋信用卡總整理 (附推薦名單、辦卡優惠)
高回饋信用卡推薦 | ||
信用卡名稱 | 文章介紹 | 推薦原因 |
花旗現金回饋PLUS卡 | 花旗現金回饋PLUS卡3大通路、年費、讀者優惠總整理 | 指定行動支付享10%現金回饋 |
花旗饗樂卡 | 花旗饗樂生活卡年費、電影通路、3大優缺點總整理(附讀者優惠) | 1.威秀電影票天天6折起,小爆米花+中可樂49元2.蝦皮天天滿額現折活動3.王品天天9折,生日指定品牌平日買一送一4.旅遊通路各項優惠 |
匯豐現金回饋御璽卡 | 匯豐現金回饋御璽卡年費、保費、優缺點總整理(附讀者優惠200元現金禮券) | 國內1.22%、海外2.22%不限通路現金回饋 |
台新GOGO | 台新GoGo卡:網購、支付、超商6%回饋整理,20%回饋讀者專屬攻略 | 1.數位通路包含網購可享3%回饋,且分期也可享有回饋。2.指定通路享有最高6%回饋。3.便利商店消費每筆最高可享6%回饋。4.搭配悠遊付消費,最高可享20%回饋! |
海外消費信用卡小常識
在開始挑選信用卡之前,我們先來分解一下幾個海外消費的基本常識。
1.海外消費認列方式
除了出國時的消費,銀行會依兩個條件判斷此筆交易是否認列為國外消費,主要有兩種認列方式,大部分卡片都是兩種都接受的:
(1) 以外幣進行消費
(2) 在登記在國外的網站上消費(例如 : Netflix 、 Booking.com、 Agoda、Airbnb及UberEats等),即便以台幣消費,依然認列為國外消費。
2.海外消費現金回饋比率
挑選至少回饋1.5%以上的信用卡,為什麼呢?
因為只要被認列是國外消費,就會被收取一筆1.5%左右的手續費 (發卡銀行0.5%+海外發卡組織1%),扣掉手續費後,才能真正能拿到回饋的部分。
所以如果海外現金回饋低於1.5%的信用卡,基本上就可以屏除在辦卡名單內了。
3.海外信用卡發卡方JCB、Master、Visa比較
目前信用卡發行方以Visa、Mastercard和JCB三大國際發卡組織為大宗,一般消費者使用Visa或是Mastercard即可,如果常去日本玩,則可以辦一張JCB發行的卡,他們的日圓匯率是最好的,也常有一些旅日優惠。
Visa、Mastercard和JCB主要差異
發卡組織 | 建議使用區域 | 通路多寡 | 匯率 | 特色 |
Master | 歐洲、北美 | 多 | 最佳 | 全球皆可用,在歐洲普及率高。除了日本以外,匯率居於這三大發卡組織之冠。 |
Visa | 亞洲、美洲、澳洲 | 最多 | 佳 | 通路最廣,匯率佳 |
JCB | 日本、韓國 | 中間 | 日幣最佳,其他一般 | 愛好日本旅遊族必辦,除了日幣匯率較佳外,也有許多旅日優惠活動。 |
綜合以上表格,我們可以歸納出依照希望旅遊國家,選擇適合的信用卡發卡組織,也建議三大組織都辦一張信用卡以備不時之需,避免出國時遇到拒刷的窘境。
海外消費現金回饋信用卡挑選技巧
看完前面的國外消費小常識後,我們就可以開始進入今天的重點,跟上一篇國內現金回饋信用卡建議的一樣,辦理國外現金回饋信用卡時,依然建議以個人消費習慣來挑選。
為了方便大家挑選出適合自己的國外現金回饋信用卡,可將消費習慣分為以下5種模式:
1.廉價航空購票:機票消費特別優惠
2.旅日韓專家:日韓消費特別優惠
3.海外消費無敵手:海外消費認列廣
4.旅遊保險我最罩:送你現金回饋+旅遊保險
5.現金回饋穩定族:萬用懶人卡,現金回饋認列廣,活動時間長,不用比較
廉價航空購票一族現金回饋信用卡推薦
看到便宜出清票就忍不住手滑,一年出國好幾次卻比別人還省錢!?如果你是喜歡搭乘廉價航空的撿便宜一族,推薦卡片 ->玉山Only卡
於指定五大廉價航空 : 虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋。
玉山Only卡介紹
現金回饋 | 廉價航空 | 10% |
申辦方法 | 點我辦卡 | |
卡片特色 | 1. 於指定虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋,活動期間歸戶每季回饋上限2,000元。 2. 現金回饋直接折抵於下一季信用卡帳當中。 3.不分國內外消費享有紅利點數回饋,點數可折抵現金或兌換航空里程等。 | |
有無年費 | 首年免年費,使用玉山帳戶自動扣繳信用卡款及帳單e化享免年費優惠,非常容易達到。(年費3,000元) | |
卡片評價 | 這張卡算是購買廉航的神卡,因為有些廉航使用刷卡支付機票費用時,還會再酌收一筆手續費(約機票費用的1.5%),使用這張卡後不僅可以省下手續費,還可以讓小資族可獲得一些的現金回饋。 | |
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
旅日韓專家現金回饋信用卡推薦
休假喜歡衝日本或韓國嗎?如果你也是哈韓哈日一族,那麼推薦卡片 : 富邦J卡
這張信用卡主打日韓地區一般消費享3.3%,其他一般消費享1%,且回饋無上限,另外不定期推出眾多當地優惠活動。
富邦J卡介紹
富邦J卡 | |||
現金回饋 | 日韓消費 | 3.30% | |
一般消費 | 1% | ||
申辦方法 | 點我辦卡 | ||
卡片特色 | 1. 日韓地區一般消費享3.3%,其他一般消費享1%,回饋無上限,回饋可選擇現金回饋或是Line Point點數 2. 日本特約商店加碼回饋最高10%。 3. 以日幣/韓元或消費國別為日本/韓國單筆消費達NT$3,000(含)以上,期數3~24期任你選皆享單筆分期固定3%優惠利率。 4. 免費使用全日本29個機場貴賓室 活動時間:109/1/1~109/12/31 持富邦J信用卡和當日之登機證或機票即可免費使用全日本29個機場貴賓室。 5. 日本、韓國電商平台購物,刷富邦J卡不限金額享5%回饋無上限。 | ||
有無年費 | 首年免年費,次年消費正附卡合併達6萬或12次即享免年費。於109/12/31前,除上述達檻免年費條件外,客戶符合下列任一條件,同享免年費優惠! 1.僅申請電子帳單 2.綁定銀行LINE官方帳號好友 3.本行存戶自扣 | ||
卡片評價 | 這張卡主打日韓地區優惠,若常去日韓地區旅遊的人,一定要辦起來,在旅遊的同時也能省下一些費用,做為未來的旅遊基金。 | ||
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
海外消費現金回饋信用卡推薦
若不限定特定旅遊國家,那目前市面上最高無腦海外現金回饋信用卡,就是永豐大戶卡了。
這張卡片享國外現金回饋3%無上限,指定通路再加碼5%優惠,最高可享海外通路8%,國內通路7%的高額現金回饋。(例如 : 旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等皆享有額外5%優惠)。
也就是不論買機票、訂房或是行程,皆可享7~8%高額現金回饋,可說是不限旅遊地點的無腦旅遊神卡!
永豐大戶卡介紹
現金回饋 | 國外 | 最高8% | |
國內 | 最高7% | ||
申辦方法 | 點我辦卡 | ||
卡片特色 | 1. 國外現金回饋3%無上限。 2. 指定通路再加碼5%優惠(例如 : 旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等旅遊必用通路,享有額外5%優惠。) 3. 不限旅遊地點神卡。 | ||
有無年費 | 使用電子帳單即享免年費 | ||
卡片評價 | 目前海外消費基本回饋(不含加碼活動)最高現金回饋卡。 | ||
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
旅遊保險現金回饋信用卡推薦
出門在外總是希望在有保障下的情況安心出門嗎?眾多信用卡頂多僅保障飛機起飛前後幾小時的行程,所以推薦神卡 ->台新Fly GO卡,享有海外旅遊全程保障。
雖然海外及機票消費現金回饋最高2.8%刷卡金(設定 Richart 存款帳戶自動扣繳卡費),刷卡次月第三個週一回饋減免手續費至本人之 Richart 新臺幣活期存款帳戶雖與前面幾張信用卡相比略低,但享有海外旅遊全程保障卻是一大亮點。
台新Fly GO卡介紹
台新Fly GO卡 | |||
現金回饋 | 國外 | 2.80% | |
國內 | 1.20% | ||
申辦方法 | 點我辦卡 | ||
卡片特色 | 1.國外現金回饋2.8%無上限。 2. 海外旅遊全程保障 : 最高NT$1,000萬。 3. 旅遊平安險 : 最高NT$3,000萬。 | ||
有無年費 | 使用台新行動帳單/電子帳單,即享免年費優惠(年費4,500元) | ||
卡片評價 | 保障非常全面的一張卡片,對旅遊期間保障最在乎的人可以辦起來。 | ||
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
萬用現金回饋信用卡推薦
如果你不想隨時注意信用卡優惠期限,或是現金回饋%數調整,那麼選擇以下兩張回饋%數高、且活動皆為長期回饋的信用卡,就非常省時省力。
建議申辦一張作為萬用卡,這樣不用隨時更新信用卡資訊,或擔心回饋%數往下修等問題。
這邊推薦兩張萬用現金回饋信用卡: 匯豐現金回饋御璽卡、星展炫晶御璽卡。
匯豐現金回饋御璽卡介紹
匯豐現金回饋御璽卡 不僅享有海外消費2.22%,另外還享有指定通路10%刷卡金的回饋,包括手機支付、外送、叫車、娛樂App(涵蓋了國際型網站平台消費),基本上涵蓋我們日常消費的萬用卡。
匯豐現金回饋御璽卡 | ||
現金回饋 | 國內 | 1.22% |
國外 | 2.22% | |
申辦方法 | 》》點我申辦匯豐現金回饋御璽卡《《 | |
卡片特色 | 1.新卡友限定,指定通路10%刷卡金回饋 活動期間同一身分證號之正卡持卡人每個月回饋金上限100元,五個月最高500元。 活動通路: 手機支付:Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Line Pay、街口、Pi錢包 2.保費不限金額享1.22%現金回饋,滿額再加碼回饋1%(最高4.2萬),再享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)。 3.贈送2000萬旅平險+旅遊不便險 | |
有無年費 | 首年免費,任意消費12次或滿15萬,次年免年費,非常好達到。(年費2,000元) | |
卡片評價 | 這張卡算小賈的萬用卡,除了拿來分期0利率繳保費,在日常開銷也會用這張卡(國內1.22%國外2.22%現金回饋),只要消費12次,次年就不用繳年費。 | |
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
星展炫晶御璽卡介紹
星展炫金御璽卡則是享有海外消費2.5%,穩固且不低的現金回饋,國內消費也享有1.2%現金回饋的優勢。
現金回饋 | 國外 | 2.5% | |
國內 | 1.2% | ||
申辦方法 | 點我辦卡 | ||
卡片特色 | 1.國外現金回饋2.5%不限通路、無上限。 2. ShopBack x Visa專屬活動頁面指定海外網站(如Nike、IHerb等)購物,最高可享5.5%回饋。(加碼3%現金回饋) | ||
有無年費 | 首年免年費,使用電子帳單即可享次年免年費。(年費3,000元) | ||
卡片評價 | 享有2.5%不錯的海外消費現金回饋,而且只要申請電子帳單即可享免年費優惠。 | ||
卡片詳細介紹/優惠 | 點我觀看 |
高利活儲帳戶推薦 | |
數位帳戶 | 特色 |
Bankee數位帳戶 |
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台新Richart數位帳戶 |
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Line Bank純網銀 |
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將來銀行 |
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國外現金回饋信用卡特色總整理
最後,我們將本文提到的信用卡加上回饋上限、卡片特色、免年費條件、新戶禮整理如下表,方便大家挑選出最適合自己的國外現金回饋信用卡。
信用卡 | 玉山Only卡 | 富邦J 卡 | 永豐DAWHO卡 | 台新Fly Go飛狗卡 | 匯豐現金回饋御璽卡 | 星展炫晶御璽卡 |
推薦用途 | 廉價航空購票一族 | 旅日韓專家 | 海外消費無敵手 | 旅遊保險安心族 | 現金回饋穩定族 | 現金回饋穩定族 |
卡片特色/優惠 | 1. 於指定虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋 | 1.日韓地區一般消費享3.3% 2.日本特約商店加碼回饋最高10%。 3.免費使用全日本29個機場貴賓室 活動 | 1.國外現金回饋3%無上限。 2. 指定通路再加碼5%優惠(如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday) | 1.國外現金回饋2.8%無上限。 2.海外旅遊全程保障 : 最高NT$1,000萬。 | 1.新卡友指定通路10%刷卡金回饋 2.國內消費1.22%、海外消費2.22% 3.回饋優惠穩定,不用擔心回饋%數突然下修。 | 1.國外現金回饋2.5% 2.回饋優惠穩定,不用擔心回饋%數突然下修。 |
卡片辦理/ 優惠活動 | 點我辦卡/看介紹 | 點我辦卡/看介紹 | 點我辦卡/看介紹 | 點我辦卡/看介紹 | 點我辦卡/看介紹 | 點我辦卡/看介紹 |
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